结合央行多批次官方文件内容，2013年五部委、2021年十部委、2026年八部门先后发文划定监管红线，明确比特币仅属于虚拟商品，无法定货币属性，境内金融机构、第三方支付全部被禁止为比特币交易提供转账、收款、结算服务。不少币圈用户轻信小众场外OTC群、朋友圈个人商家购币，这类私下交易看似流程简便，实际极易碰到黑钱流转，一旦交易资金涉及涉案赃款，银行卡大概率被公安、银行临时冻结，后续解冻流程繁琐，出现卖方收款后失联、虚拟货币无法到账的纠纷时，相关交易协议不受法院认可，受损资金很难通过法律途径追回。
市面上大量标榜境外合规持牌的比特币交易所，虽然在部分海外地区取得当地金融牌照、面向境外居民合规运营，但按照国内监管要求，境外平台不得面向中国大陆用户开展法币兑币业务，平台针对国内用户开通的C2C入金通道本身游走在监管灰色地带。这类平台常会出现不定期限制大陆IP登录、关停国内用户提现权限的情况，平台托管模式下用户的比特币资产实际由平台钱包代管，历史上多次出现头部平台遭遇黑客盗币、经营破产无法兑付用户资产的案例，即便平台海外合规，国内用户也难以跨越地域壁垒进行跨国维权，资产安全没有兜底保障。
还有部分用户选择所谓点对点链下场外交易、矿工直接收币渠道，矿工直售比特币看似跳过中间商，实则很难核验对方资金来源与身份资质，多数挖矿相关产业在国内早已被全面清退，现存私下售币群体混杂大量诈骗团伙，常用低价诱饵诱导用户先行转账，完成收款后直接拉黑失联。同时比特币交易具备匿名、链上转账不可逆的特征，资金一旦转出，没有任何机构可以拦截追回，这也是此类购币骗局常年高发的关键因素，近些年各地反诈部门公示的理财诈骗案例中，虚拟货币购币骗局占比居高不下。
从资产保值和合规避险角度提醒，比特币价格波动幅度极大，单日涨跌超百分之十属于常态，本身自带极高投机风险，叠加国内全链条交易禁令，任何试图落地的购币行为都会同时面临法律、资金、诈骗三重隐患，普通投资者切勿轻信各类“安全低价购币”的营销说辞。我国监管始终以保护民众财产安全为出发点严控虚拟货币炒作，从根源上切断了境内合法购币的可能性，理性看待比特币的商品属性，远离各类虚拟货币交易炒作才是守护自身资产的最优选择。
