金融机构、第三方支付平台全行业被禁止为BTC现货交易提供转账、收款、结算服务，银行卡、微信、支付宝一旦出现虚拟货币相关资金流水，大概率会被风控冻结账户，相关资金往来不受司法保护，出现被骗、平台跑路后，投资者难以通过法律途径追回损失。市面上流传的场外点对点现货购买，看似是个人之间私下流转BTC，实际大多依附境外灰色结算渠道，交易中介多游走在洗钱、非法汇兑边缘，不少黑中介以低价现货为诱饵，收款后直接失联卷款，这类诈骗案例常年高发。即便部分用户尝试翻墙登录境外交易所参与现货申购，翻墙行为本身违反网络安全相关法规，境外平台没有国内监管兜底，平台关停、资产盗刷、账户封禁的事件频繁发生，本金安全毫无保障。
从产品本身的投资属性分析，BTC现货不存在涨跌停限制，单日价格波动幅度常常突破15%至20%，没有任何兜底保障机制，不同于A股等受监管证券品类，现货买入后若遭遇极端行情，资产短时间大幅缩水是市场常态。部分机构在海外部分国家合规布局BTC现货ETF产品，但这类境外金融产品无法面向中国境内居民公开售卖，国内用户通过非正规渠道参与申购，既不符合外汇管理相关规定，也无法享受海外属地金融监管保护。新手容易混淆现货与衍生品，误以为现货无杠杆就零风险，忽略宏观政策、全球货币政策变化带来的系统性暴跌风险，历史行情中BTC多次出现数月跌幅超70%的熊市走势，盲目抄底买入现货极易造成大额本金亏损。
站在财产安全角度，即便侥幸完成BTC现货交割，资产存储环节依旧隐患重重，放在交易所账户的BTC受平台运营风险牵制，平台破产、被盗会直接造成资产灭失；自行创建去中心化钱包存储，一旦私钥丢失、泄露，所持有的BTC将永久无法找回，目前没有任何机构能够协助找回遗失私钥对应的虚拟资产。国内多行业协会持续发布风险警示，反复提醒普通民众远离BTC等虚拟货币现货炒作，摒弃“囤币暴富”的投机幻想，理性区分虚拟商品炒作与合规投资理财，想要配置资产可选择受国内监管的基金、理财、股票等标准化金融产品。
